Kredi kartı borcu, icra takibi ve maaş haczi
Ödenmeyen kredi kartı ve kredi borçları için bankalar icra takibi başlatabilir. Maaşın kural olarak dörtte biri haczedilebilir; emekli maaşı ise kural olarak haczedilemez.
Kredi kartı veya kredi borcu ödenmediğinde banka önce hesabı kat ederek borcu muaccel hâle getirir, ardından icra takibi başlatabilir. Bu aşamada borçlunun hangi haklara sahip olduğunu ve maaşının ne kadarının haczedilebileceğini bilmesi önemlidir.
Özetle
- Bankanın başlattığı ilamsız takipte ödeme emrine 7 gün içinde itiraz edilebilir.
- Maaş ve ücretin kural olarak en az dörtte biri haczedilir.
- Emekli maaşı nafaka ve SGK alacakları dışında kural olarak haczedilemez.
- Hacizden önce verilen haczedilmezlikten feragat beyanları geçersizdir.
Takip nasıl başlar?
Banka, borcun ödenmemesi üzerine genellikle hesabı kat eder ve borçluya bir ihtarname gönderir. Ardından icra dairesinde ilamsız takip başlatır ve borçluya ödeme emri tebliğ edilir. Borçlu, borcun tamamına veya bir kısmına yedi gün içinde icra dairesine itiraz edebilir. İtiraz takibi durdurur.
İtirazdan sonra banka, itirazın iptali için dava açabilir. Kredi kartı ve tüketici kredisinden doğan uyuşmazlıklar tüketici uyuşmazlığı niteliğindedir; bu tür davalarda tüketici mahkemesi görevlidir.
Ödeme emrine itiraz hakkında ayrıntılı bilgi için ödeme emrine itiraz rehberimizi okuyabilirsiniz.
Maaşın ne kadarı haczedilebilir?
İcra ve İflas Kanunu’nun 83. maddesine göre maaş ve ücret gibi sürekli gelirler, borçlu ve ailesinin geçimi için gerekli miktar düşüldükten sonra haczedilebilir. Ancak haczedilecek miktar, gelirin dörtte birinden az olamaz. Uygulamada maaşın dörtte biri oranında haciz kesintisi yapılır.
Aynı maaşa birden fazla haciz gelirse hacizler sıraya konulur. Öndeki haczin borcu bitmeden sonraki hacze göre kesinti yapılmaz.
| Gelir | Haciz kuralı |
|---|---|
| Maaş ve ücret | Kural olarak dörtte biri |
| Nafaka alacağı için maaş | Dörtte birlik sınır uygulanmaz |
| Emekli aylığı | Nafaka ve SGK alacakları dışında haczedilemez |
| Fazla mesai, çocuk ve aile yardımı gibi ek ödemeler | 6772 sayılı Kanun kapsamındaki ödemeler haczedilemez |
Emekli maaşı haczedilebilir mi?
5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu’nun 93. maddesine göre emekli aylıkları, nafaka borçları ve SGK alacakları dışında haczedilemez. Borçlunun hacze muvafakat etmesi (rıza göstermesi) hâlinde ise haciz mümkündür. Yargıtay’a göre bu muvafakatin geçerli olması için takip kesinleştikten sonra verilmesi gerekir; kredi sözleşmesi imzalanırken önceden verilen genel muvafakatler geçersizdir.
Bankanın, tüketici kredisi sözleşmesindeki açık onay ve talimata dayanarak emekli maaşına doğrudan bloke koyup koyamayacağı ise ayrı bir sorundur. Yargıtay İçtihadı Birleştirme Büyük Genel Kurulu, 21 Mart 2025 tarihli ve 17 Temmuz 2025’te Resmî Gazete’de yayımlanan kararıyla, bu tür talimatlara dayanılarak bankanın emekli maaşına bloke koyabileceğine hükmetmiştir. Bu karar, icra dairesi kanalıyla yapılan haciz değil, sözleşmeye dayalı tahsil işlemleriyle ilgilidir.
Hacze karşı ne yapılabilir?
Haczedilemeyecek bir mal veya gelire haciz konulduğunu düşünen borçlu, icra mahkemesine şikâyet yoluyla başvurabilir. Bu başvuruya haczedilmezlik şikâyeti denir. Şikâyet, haczin öğrenildiği tarihten itibaren yedi gün içinde yapılmalıdır. Kamu düzenine ilişkin bazı haczedilmezlik hâllerinde süresiz şikâyet mümkün olsa da, hak kaybı yaşamamak için yedi günlük süreye uyulması önerilir.
Borç yapılandırma
Takip devam ederken bankayla borç yapılandırması konuşulabilir. Yapılandırma sağlanırsa bunun yazılı olarak yapılması ve icra dosyasına bildirilmesi gerekir. Aksi hâlde takip ve hacizler devam edebilir.
Maaş haczine karşı kullanabileceğiniz örnek şikâyet dilekçesi dilekçeler bölümümüzde yer almaktadır.
Bir hata ya da eksik mi gördünüz?
Görüş ve düzeltmelerinizi e-posta ile iletebilirsiniz.
Bu içerik genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır ve hukuki danışmanlık niteliği taşımaz. Mevzuat ve içtihatlar değişebilir; somut durumunuz için bir avukata danışmanız önerilir.